Získat půjčku na mateřské? Obtížné, ale ne nemožné

Proč je půjčka na mateřské obtížnější?

Pohled poskytovatelů

Hlavní obava poskytovatelů:

• Nižší příjem než před mateřskou
• Nejistá budoucnost – vrátíte se do práce? Kdy?
• Vyšší riziko nesplácení

Typické příjmy na mateřské/rodičovské:

Problém: Pro poskytovatele je dávka často nedostatečným příjmem na splácení vyšších částek.

Možnost 1: Bankovní půjčka na mateřské

Výhody bankovních půjček

Nižší RPSN:

• Banky nabízejí úroky 8–20 %
• Levnější než nebankovní půjčky

Vyšší částky:

• Můžete získat 50 000–500 000 Kč
• Delší splatnost (až 7 let)

Stabilita:

• Zavedená instituce
• Jasné podmínky

Nevýhody a požadavky bank

1. Spolužadatel nebo ručitel

Téměř vždy nutný:

• Manžel/partner s pravidelným příjmem
• Rodič, sourozenec
• Někdo s dobrou platební historií

Co to znamená:

• Spolužadatel = společně odpovídáte za splácení
• Ručitel = ručí za splácení, pokud vy nesplatíte

2. Doložení příjmu partnera

Banka požaduje:

• Potvrzení o příjmu (výplatní pásku)
• Pracovní smlouvu
• Výpisy z účtu

3. Čistá platební historie

• Žádné záznamy v registrech
• Žádné exekuce
• Pravidelné platby v minulosti

4. Stabilní finanční situace domácnosti

Banka počítá:

Kdy bankovní půjčku na mateřské získáte?

Ideální situace:

• Partner má stabilní příjem 30 000+ Kč
• Čistá historie v registrech
• Vlastní bydlení (nižší náklady)
• Potřebujete vyšší částku (nad 50 000 Kč)
• Máte čas na vyřízení (1–2 týdny)

Příklad úspěšné žádosti:

Vy na MD: příjem 12 000 Kč/měsíc (rodičovský příspěvek)
Partner: příjem 35 000 Kč čistého
Náklady: bydlení 8 000 Kč + život 15 000 Kč = 23 000 Kč
Zbývá: 47 000 − 23 000 = 24 000 Kč

Možná splátka: max. 10 000 Kč/měsíc
→ Můžete získat půjčku cca 200 000 Kč na 2 roky

Možnost 2: Nebankovní půjčka na mateřské

Výhody nebankovních poskytovatelů

1. Mírnější požadavky

• Často není nutný spolužadatel
• Akceptují nižší příjem
• Půjčí i s dávkou jako jediným příjmem

2. Rychlejší vyřízení

• Schválení do 24 hodin
• Výplata ihned po schválení
• Minimum dokumentů

3. Flexibilnější nabídka

• Nižší částky (5 000–50 000 Kč)
• Kratší splatnost (3–24 měsíců)
• Půjčka bez doložení příjmu
• První půjčka zdarma

4. Speciální programy

• Některé společnosti mají programy pro rodiče na MD/RD
• Půjčka bez registru – i s negativním záznamem

Nevýhody nebankovních půjček

Vyšší RPSN:

• 20–50 % (někdy i víc)
• Dražší než u bank

Nižší limity:

• Obvykle max. 50 000 Kč na mateřské
• Kratší splatnost

Kdy nebankovní půjčku na mateřské získáte?

Ideální situace:

• Potřebujete menší částku (do 30 000 Kč)
• Chcete rychle (do 1 dne)
• Nemáte spolužadatele
• První půjčka zdarma (splatíte do měsíce)

Jak zvýšit šanci na schválení?

TIP #1: Přizveťe spolužadatele

Nejvýznamnější faktor:

• Partner s příjmem = šance roste o 80 %
• Rodič nebo sourozenec = také pomůže

Co spolužadatel přinese:

• Vyšší celkový příjem → větší částka
• Lepší bonita → nižší RPSN
• Větší jistota pro poskytovatele

Jak to funguje:

BEZ spolužadatele:
- Váš příjem: 12 000 Kč
- Max. splátka: cca 3 000 Kč
- Max. půjčka: cca 30 000 Kč

SE spolužadatelem (partner, příjem 30 000 Kč):
- Celkový příjem: 42 000 Kč
- Max. splátka: cca 12 000 Kč
- Max. půjčka: cca 200 000 Kč

TIP #2: Požádejte o nižší částku

Čím nižší částka, tím větší šansa:

• 10 000 Kč → vysoká šance
• 30 000 Kč → střední šance
• 50 000 Kč → potřebujete spolužadatele

Ptejte se: "Potřebuji opravdu celou částku, nebo stačí méně?"

TIP #3: Využijte první půjčku zdarma

Pokud splatíte do měsíce:

• RPSN 0 %
• Půjčíte si např. 10 000 Kč, vrátíte 10 000 Kč
• Žádné úroky

Kdy to funguje:

• Nečekaný výdaj těsně před výplatou/dávkou
• Máte jistotu, že splatíte hned

Více zde: Jak si půjčit zdarma

TIP #4: Vyčistěte si platební historii

Před žádostí:

• Zaplaťte všechny drobné dluhy
• Uzavřete nevyužívané limity kreditek
• Splaťte opožděné faktury

Objednejte výpis z registrů:

• Zjistěte, co tam o vás je
• Opravte chybné záznamy

Více zde: Proč poskytovatelé zamítají půjčku

TIP #5: Doložte stabilitu

I když jste na mateřské, ukažte stabilitu:

• Vlastní bydlení = plus
• Partner se stabilním zaměstnáním = plus
• Plán návratu do práce = plus

Dokumenty, které pomohou:

• Potvrzení o dávkách (MD/RD)
• Pracovní smlouva partnera
• Doklad o vlastnictví nemovitosti