Sjednat půjčku osobně na pobočce nebo online?

Hlavní rozdíly mezi osobním a online sjednáním

Před několika lety byla návštěva pobočky jediným způsobem, jak získat půjčku. Dnes však digitalizace změnila pravidla hry a většinu úvěrů můžete vyřídit kompletně online. Každá varianta má své charakteristické rysy, které je třeba pochopit.

Osobní návštěva pobočky znamená fyzické setkání s pracovníkem banky nebo nebankovní společnosti. Budete sedět u jeho stolu, vyplňovat formuláře, předkládat doklady a diskutovat o podmínkách. Je to tradiční způsob, který mnoho lidí považuje za důvěryhodnější, protože vidí skutečného člověka a konkrétní budovu.

Online sjednání naopak probíhá kompletně přes internet. Vyplníte formulář na webové stránce, nahrajete fotografie nebo skeny dokladů a celý proces sledujete na obrazovce svého počítače nebo telefonu. Komunikace probíhá e-mailem, SMS nebo telefonicky.

Sjednání půjčky na pobočce

Průběh osobního sjednání

Když se rozhodnete pro osobní cestu, proces typicky začíná tím, že si domluvíte schůzku na pobočce. Některé banky vyžadují předchozí rezervaci termínu, jiné fungují na principu pořadníku. V den schůzky dorazíte na pobočku s potřebnými doklady a čekáte, než na vás přijde řada.

Pracovník vás uvítá, společně proberete vaši situaci a požadavky. Vyplníte žádost, přičemž zaměstnanec vám může pomoci s nejasnostmi. Předložíte potřebné doklady, které pracovník okopíruje nebo naskenuje. Následně proběhne předběžné posouzení vaší žádosti, což může trvat od několika minut po několik hodin.

Pokud je žádost schválena, dostanete návrh smlouvy k přečtení. Po jejím podpisu obdržíte peníze – buď hned v hotovosti, nebo převodem na účet v následujících dnech. Celý proces od příchodu na pobočku po odchod může zabrat hodinu až několik hodin, záleží na vytíženosti pobočky a složitosti vaší situace.

Výhody osobního sjednání

Největší výhodou je bezpochyby osobní kontakt. Vidíte skutečného člověka, který vám může věci vysvětlit lidsky a srozumitelně. Pokud něčemu nerozumíte, můžete se zeptat a ihned dostanete odpověď. To je obzvlášť cenné pro lidi, kteří si berou půjčku poprvé nebo mají složitější finanční situaci.

Pracovník na pobočce také často může vyhodnotit vaši situaci flexibilněji než automatický systém. Pokud máte nějaké specifické okolnosti, které by online formulář nezachytil, můžete je osobně vysvětlit a případně najít řešení. Například když máte nepravidelný příjem, ale můžete prokázat jeho stabilitu jiným způsobem.

Další výhodou je okamžitá jistota. Obvykle ještě během návštěvy zjistíte, jestli byla vaše žádost schválena, a v některých případech můžete odejít s penězi v ruce. To je užitečné, když potřebujete řešit naléhavou situaci.

Pro starší generaci nebo lidi, kteří nejsou zvyklí na internet, je osobní jednání přirozenější a komfortnější. Nemusí se učit ovládat online formuláře ani nahrávat dokumenty, vše proběhne způsobem, který znají.

Nevýhody osobního sjednání

Časová náročnost je nejcitelnější nevýhodou. Musíte se dostavit na pobočku v jejích úředních hodinách, což pro pracující lidi často znamená vzít si dovolenou nebo odejít dříve z práce. Přidejte k tomu čas na cestu tam a zpět, čekání na řadě a samotné jednání, a snadno z toho vyjde půl dne nebo i více.

Geografické omezení je další problém. Pokud bydlíte v malém městě nebo na vesnici, nejbližší pobočka může být desítky kilometrů daleko. To znamená náklady na dopravu a ještě více ztraceného času. Navíc ne všichni poskytovatelé mají síť poboček – mnoho nebankovních společností funguje výhradně online.

Psychologický tlak je faktorem, který by se neměl podceňovat. Když sedíte u stolu s pracovníkem, který na vás čeká, můžete se cítit pod tlakem rychle se rozhodnout. Možná si nestačíte řádně pročíst všechny podmínky smlouvy nebo si spočítat, jestli je nabídka skutečně výhodná. Někteří lidé se v takové situaci cítí nepříjemně a souhlasí s podmínkami, které by jinak odmítli.

Omezená možnost srovnání je také minus. Na pobočce vidíte pouze nabídku této konkrétní instituce. Abyste mohli porovnat s konkurencí, museli byste navštívit další pobočky, což je časově i logisticky náročné.

Pro koho je vhodná návštěva pobočky

Osobní sjednání má smysl především pro lidi, kteří preferují lidský kontakt a nemají rádi technologie. Pokud patříte k těm, kdo se cítí bezpečněji, když vidí skutečné lidi a konkrétní budovu, bude pro vás pobočka přirozenější volbou.

Také pokud si berete větší půjčku nebo hypotéku, kde jsou podmínky složitější a je potřeba řešit mnoho detailů, osobní jednání může být výhodnější. U takových úvěrů je často potřeba prodiskutovat různé varianty a najít optimální řešení pro vaši situaci.

Lidé se specifickými potřebami nebo komplikovanější finanční situací také ocení možnost osobního vysvětlení. Například když jste bez práce, ale máte jiný pravidelný příjem, nebo když jste ve zkušební době a potřebujete vysvětlit svou situaci.

Online sjednání půjčky

Jak probíhá online sjednání

Online proces začíná návštěvou webové stránky poskytovatele nebo srovnávače půjček. Zde vyplníte základní údaje – kolik si chcete půjčit, na jak dlouho, jaký máte příjem a podobně. Mnoho stránek má kalkulačku, která vám okamžitě ukáže orientační výši splátky a celkové náklady.

Pokud vás předběžná nabídka zaujme, pokračujete k vyplnění podrobné žádosti. Zadáte osobní údaje, kontaktní informace, údaje o zaměstnání a příjmech. Následně nahrajete fotografie nebo skeny požadovaných dokladů – občanského průkazu, výplatních pásek či jiných dokumentů.

Některé společnosti využívají moderní technologie jako bankovní identitu (BankID), kdy se ověříte přes svou banku, nebo videověření, kdy si s pracovníkem krátce popovídáte přes kameru. Celý proces od vyplnění žádosti po schválení může trvat od několika minut po několik hodin.

Po schválení obdržíte návrh smlouvy elektronicky. Můžete si ji v klidu přečíst, případně si nechat čas na rozmyšlenou. Podpis probíhá elektronicky – buď pomocí SMS kódu, elektronického podpisu nebo prostřednictvím bankovní identity. Peníze jsou následně připsány na váš účet, obvykle během několika hodin nebo maximálně jednoho dne.

Výhody online sjednání

Časová úspora a pohodlí jsou nejviditelnějšími výhodami. Celý proces můžete vyřídit odkudkoliv a kdykoliv – z domova, z práce během přestávky, nebo dokonce na dovolené v zahraničí. Není třeba nikam jezdit, sedět ve frontě ani přizpůsobovat se úředním hodinám. Půjčku si můžete sjednat v pohodlných domácích šatech o půlnoci, pokud vám to vyhovuje.

Snadné srovnání nabídek je další obrovská výhoda. Na emailkredit.cz můžete vyplnit jednu žádost a během několika minut vidět nabídky od více poskytovatelů najednou. Můžete porovnat RPSN, výši splátek, poplatky a další podmínky. Takové srovnání by na pobočkách zabralo dny.

Žádný psychologický tlak je výhodou, kterou oceníte. Nikdo na vás nečeká, nikdo vás nenutí se rychle rozhodnout. Můžete si všechno v klidu přečíst, spočítat si kalkulačkou různé varianty, poradit se s rodinou nebo si nechat čas na rozmyšlenou. Pokud vám něco nesedí, prostě zavřete prohlížeč a máte pokoj.

Rychlost vyřízení je u online půjček často lepší než na pobočce. Automatizované systémy vyhodnotí vaši žádost během minut. Pokud splňujete podmínky, můžete mít peníze na účtu ještě tentýž den. Půjčky do výplaty nebo hotovostní půjčky často přijdou během hodiny.

Dostupnost 24 hodin denně, 7 dní v týdnu znamená, že si můžete půjčku sjednat kdykoliv vám to vyhovuje. Nemusíte čekat na pondělní ráno nebo se vejít do úředních hodin. Víkendový výpadek pračky? Můžete si půjčit v sobotu večer.

Nevýhody online sjednání

Absence osobního kontaktu je pro některé lidi problém. Pokud máte otázky nebo si nejste něčím jisti, musíte psát e-mailem nebo volat na zákaznickou linku, což není tak okamžité jako při osobním jednání. Některé složitější věci se také hůře vysvětlují psanou formou.

Technická náročnost může být překážkou pro lidi, kteří nejsou zvyklí na počítače nebo chytré telefony. Musíte umět vyplnit online formulář, nahrát fotografie dokladů a orientovat se v digitálním prostředí. Pro starší generaci nebo lidi bez technických zkušeností to může být stresující.

Riziko podvodů je reálné, i když ne tak velké, jak si někteří myslí. Na internetu existují podvodné stránky, které se tváří jako seriózní poskytovatelé, ale ve skutečnosti mají v plánu vás okrást. Proto je důležité vždy si ověřit, že poskytovatel má licenci ČNB a je důvěryhodný.

Omezení u složitějších produktů je posledním minusem. Zatímco běžné spotřebitelské půjčky jdou online snadno, u hypotéky nebo velmi velkých úvěrů často stejně bude potřeba alespoň jedna osobní schůzka.

Pro koho je vhodné online sjednání

Online cesta je ideální pro lidi, kteří jsou zvyklí na internet a preferují pohodlí a rychlost. Pokud nemáte čas jezdit na pobočky nebo vám nevyhovují úřední hodiny, online půjčka vám ušetří spoustu času a energie.

Také pokud potřebujete menší až střední částku rychle, například půjčku do výplaty nebo spotřebitelský úvěr na deset až padesát tisíc korun, online způsob je nejrychlejší a nejjednodušší.

Lidé, kteří rádi porovnávají nabídky a hledají tu nejlepší půjčku, ocení možnost vidět více nabídek najednou. Na emailkredit.cz můžete během několika minut zjistit, kdo vám nabídne nejlepší podmínky.