Kdy se vyplatí půjčka bez registru?

Co je půjčka bez registru?

Půjčka bez registru je úvěr pro lidi s negativními záznamy v registrech dlužníků. Název je trochu zavádějící – poskytovatelé do registrů většinou nahlížejí, ale jsou tolerantnější k drobným prohřeškům.

Co znamená "bez registru"?

NEZNAMENÁ:

• Že poskytovatel vůbec nekontroluje registry
• Že půjčí komukoli bez omezení
• Že jde o něco nelegálního

ZNAMENÁ:

• Poskytovatel je benevolentnější než banka
• Toleruje menší negativní záznamy
• Má mírnější kritéria pro schválení

Jaké záznamy poskytovatelé tolerují?

Co většinou projde:

• Drobné opožděné platby (několik dní, ne měsíců)
• Staré záznamy (před 3+ lety)
• Jeden nesplacený malý dluh
• Exekuce, pokud je pravidelně splácíte

Co většinou NEPROJDE:

• Aktivní insolvence
• Mnoho exekucí najednou
• Velké nesplacené dluhy
• Opakované nesplácení půjček

Kdo poskytuje půjčky bez registru?

1. Licencovaní nebankovní poskytovatelé

Legální a bezpečná varianta:

• Mají licenci od České národní banky
• Podléhají dohledu ČNB
• Dodržují zákon o spotřebitelském úvěru
• Spory lze řešit u finančního arbitra

Typické RPSN: 30–60 % (dražší než u bank, ale legální)

Příklady situací:

• Jeden 2 roky starý záznam o pozdní platbě
• Malá exekuce, kterou pravidelně splácíte
• Negativní záznam z minulosti, který jste vyřešili

2. Nelicencovaní poskytovatelé – POZOR, LICHVÁŘI!

Nebezpečná varianta:

• Nemají licenci ČNB
• Inzerují "půjčku od soukromé osoby"
• Nabízejí "půjčku na IČO pro OSVČ"
• Často lichvářské úroky (100–500 % ročně)

Jak je poznat:

• Slibují půjčku "i v exekuci bez ověření"
• RPSN neuvedou nebo je extrémně vysoké
• Nejasné podmínky
• Agresivní marketing

Více zde: Půjčka od lichváře – na co si dát pozor

Jak ověřit licenci?

Vždy zkontrolujte:

1. Navštivte web České národní banky
2. Registr poskytovatelů spotřebitelských úvěrů
3. Vyhledejte název společnosti

Nebo použijte náš web – zařazujeme pouze licencované poskytovatele.

Podrobný návod: Jak poznat důvěryhodného poskytovatele

Proč je půjčka bez registru dražší?

Vyšší riziko = vyšší cena

Poskytovatelé musejí pokrýt ztráty:

• Někteří klienti nesplatí → poskytovatel tratí
• Na ztráty si "vydělá" na ostatních klientech
• Proto vyšší RPSN

Porovnání RPSN:

Vidíte rozdíl? Půjčka bez registru je dražší, ale stále mnohem levnější než lichvář.

Jak poskytovatelé snižují riziko?

1. Vyšší RPSN

• Pokrývá ztráty z nesplácení

2. Ověření majetku

• Zjišťují, co vlastníte (nemovitost, auto)
• Neberou to jako záruku, ale jako "pojistku"
• Pokud máte majetek, je větší šance na schválení

3. Nižší limity

• Půjčka bez registru = obvykle max. 30 000–50 000 Kč
• Bankovní půjčka = až stovky tisíc

4. Kratší splatnost

• Obvykle 6–24 měsíců
• Kratší doba = menší riziko

Praktické tipy pro půjčku bez registru

TIP #1: Zkuste nejdřív první půjčku zdarma

Pokud to jde splatit do měsíce, je to nejlevnější varianta.

TIP #2: Půjčte si jen nezbytné minimum

Čím vyšší částka, tím vyšší úroky. Půjčte si jen to, co OPRAVDU potřebujete.

TIP #3: Splaťte co nejrychleji

Kratší doba splácení = nižší úroky. I když je splatnost 12 měsíců, splaťte za 3, pokud můžete.

TIP #4: Vyčistěte si registry

Po splacení půjčky:

• Objednejte výpis z registrů
• Ověřte, že je vše v pořádku
• Při příštích žádostech budete mít lepší šanci u standardních poskytovatelů

Jak na to: Proč poskytovatelé zamítají půjčku

TIP #5: Používejte zodpovědně

Půjčka bez registru = nouzové řešení, ne pravidelný nástroj.

Dodržujte: 10 rad pro zodpovědné zadlužování