Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Co rozhoduje o schválení půjčky?

Každý poskytovatel půjček posuzuje žadatele individuálně podle tzv. bonity. Bonita představuje vaši schopnost splácet půjčku včas a v plné výši. Při jejím hodnocení hrají roli následující faktory:

Pravidelný příjem

Základním předpokladem pro získání půjčky je pravidelný příjem. Banky i nebankovní společnosti chtějí mít jistotu, že budete schopni splátky hradit. Čím vyšší příjem máte, tím vyšší půjčku můžete získat. Zároveň je důležitá stabilita zaměstnání – pokud jste ve zkušební době nebo máte smlouvu na dobu určitou, může to vaše šance snížit.

Úvěrová historie v registrech

Všichni poskytovatelé nahlížejí do úvěrových registrů, kde zjišťují vaši platební historii. Pozor, v registrech naleznete nejen negativní záznamy o nesplacených dluzích, ale i pozitivní informace o řádně splacených úvěrech. Pokud jste v minulosti poctivě spláceli, může to být vaše výhoda. Naopak záznam o nesplácení snižuje šance na schválení.

Poměr příjmů a výdajů

Poskytovatelé vyhodnocují, kolik peněz vám po odečtení všech pravidelných výdajů zbývá. Ideální je, pokud splátka nepřesáhne 30–40 % vašeho čistého příjmu. Pokud již splácíte jiné úvěry, může to ovlivnit výši nové půjčky nebo dokonce vést k zamítnutí žádosti.

Věk a další faktory

Musíte být plnoletí, některé společnosti vyžadují minimální věk 21 let. Důležitý je také účet v české bance a trvalý pobyt v ČR. Pokud jste důchodce nebo OSVČ, počítejte s tím, že budete muset doložit další dokumenty potvrzující vaše příjmy.

Jak konkrétně zjistit, jestli dostanete půjčku?

1. Ověřte si záznam v registrech

Prvním krokem je zjistit, jaké informace o vás evidují úvěrové registry. Můžete si nechat vypracovat výpis z bankovního registru (BRKI) i nebankovního registru (NRKI). Tyto výpisy vám ukážou, zda o vás existují negativní záznamy, které by mohly bránit získání půjčky.

2. Použijte online kalkulačku

Mnoho poskytovatelů nabízí online kalkulačky, kde si můžete orientačně spočítat, jakou výši půjčky byste mohli získat a jaká by byla výše měsíční splátky. Jde o nezávazný nástroj, který vám pomůže udělat si představu o vašich možnostech.

3. Porovnejte různé poskytovatele

Každý poskytovatel má trochu jiná kritéria. Zatímco banky bývají přísnější, nebankovní společnosti mohou být vstřícnější i k rizikovějším klientům. Porovnáním více nabídek zvýšíte šance na úspěch.

4. Podejte nezávaznou žádost

Nejjistějším způsobem, jak zjistit, zda půjčku dostanete, je podat žádost. Většina poskytovatelů nabízí rychlé online vyřízení, kdy odpověď obdržíte během několika minut. Žádost je nezávazná – pokud vám nabídku neschválí nebo se vám nebude líbit, nemusíte ji přijmout.

Co dělat, když vám půjčku neschválí?

Pokud vám jeden poskytovatel půjčku zamítne, neznamená to, že není cesta dál. Můžete zkusit následující možnosti:

• Požádejte nebankovní společnost – Ty mají často mírnější podmínky než banky a půjčují i s horší bonitou.
• Splaťte existující dluhy – Čím méně závazků máte, tím lépe. Uhraďte staré drobné pohledávky, které by vás mohly brzdit.
• Požádejte o nižší částku – Pokud jste žádali o vysokou půjčku a byla zamítnuta, zkuste požádat o menší objem.
• Přizvěte spolužadatele – Někdo s pravidelným příjmem může zvýšit šance na schválení.
• Vyčkejte na zlepšení situace – Pokud jste ve zkušební době nebo máte jiné dočasné komplikace, může být lepší počkat a požádat později.

Na co si dát pozor při půjčce?

Při výběru půjčky je důležité dbát na důvěryhodnost poskytovatele. Ověřte si, že má licenci ČNB a že jasně uvádí všechny podmínky včetně RPSN. Vyhněte se lichvářům a podezřelým nabídkám, které slibují půjčku bez ověření nebo vyžadují platbu předem.

Pamatujte, že zodpovědné půjčování znamená brát si jen tolik, kolik opravdu potřebujete a co budete schopni splácet. Pokud máte pochybnosti, využijte rady pro zodpovědné zadlužování.

Zjistěte své možnosti ještě dnes

Chcete vědět, jestli dostanete půjčku? Nejlepší způsob je vyzkoušet si to přímo. Vyplňte online žádost a do několika minut se dozvíte odpověď. Je to rychlé, snadné a zcela nezávazné. A pokud hledáte půjčku zdarma nebo bez doložení příjmu, i na to máme řešení.