Jak poznat důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských půjček?

Licence ČNB – základní znak důvěryhodnosti

Nejdůležitějším znakem důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských půjček je licence od České národní banky (ČNB). ČNB dohlíží nad finančním trhem a uděluje licence bankám i nebankovním společnostem, které splňují přísné požadavky na provozování svých služeb.

Dva typy licencovaných poskytovatelů

Banky mají licenci k poskytování spotřebitelského úvěru jako součást své komplexní bankovní licence. Jsou nejvíce regulované a obecně považované za nejbezpečnější variantu.

Nebankovní společnosti získávají samostatnou licenci k poskytování spotřebitelských úvěrů. I ony musí splňovat přísná pravidla stanovená ČNB a jsou pod její dohledem. Nabízejí často rychlejší vyřízení a jsou vstřícnější k žadatelům s horší bonitou.

Jak ověřit licenci poskytovatele?

Všichni licencovaní poskytovatelé jsou vedeni v registrech ČNB, které jsou veřejně dostupné. Ověření licence je jednoduché:

1. Navštivte webové stránky České národní banky
2. Vyhledejte sekci "Registr poskytovatelů spotřebitelského úvěru"
3. Do vyhledávacího pole zadejte název společnosti, od které zvažujete půjčku
4. Zkontrolujte, zda je společnost v registru uvedena jako aktivní poskytovatel

Pokud společnost v registru nenajdete, je to varující signál. Taková firma nemá oprávnění poskytovat spotřebitelské úvěry a pravděpodobně nabízí riskantní produkty, které nespadají pod ochranu spotřebitele.

Poskytovatelé bez licence – velké riziko

Společnosti bez licence ČNB nesmějí poskytovat spotřebitelské úvěry. Místo toho nabízejí tzv. peněžité zápůjčky nebo podnikatelské úvěry, které nespadají pod zákon o spotřebitelském úvěru. To znamená, že jako klient nemáte důležitá práva a ochranu.

Praktiky nelicencovaných poskytovatelů

Mezi těmito poskytovateli najdete mnoho lichvářů, kteří používají nekalé praktiky:

• Rozhodčí doložky – umožňují rychlé vymáhání dluhu bez klasického soudního řízení
• Směnky a ručení – vyžadují zajištění i u malých částek
• Extrémně vysoké úroky – RPSN může dosahovat stovek či tisíců procent
• Skryté poplatky – různé administrativní a zpracovatelské poplatky
• Neprůhledné smlouvy – nejasné nebo záměrně matoucí formulace

7 znaků důvěryhodného poskytovatele

1. Transparentní informace o ceně

Seriózní poskytovatel vždy jasně uvádí úrokovou sazbu i celkové náklady půjčky včetně RPSN. Všechny poplatky musí být srozumitelně uvedeny před podpisem smlouvy.

2. Ověření bonity

Důvěryhodný poskytovatel vždy prověřuje bonitu klienta v úvěrových registrech. Pokud vám někdo slibuje půjčku bez ověření, buďte ostražití – může jít o lichváře nebo podvodníka.

3. Jasné podmínky smlouvy

Před podpisem musíte obdržet smlouvu ke studiu. Důvěryhodný poskytovatel vám dá čas na přečtení a vysvětlí vám všechny nejasnosti. Nikdy nepodepisujte smlouvu pod tlakem nebo bez jejího důkladného prostudování.

4. Možnost předčasného splacení

Licencovaní poskytovatelé musí umožnit předčasné splacení úvěru. Mohou za to účtovat sankci, ale ta je ze zákona omezená. Pokud vám poskytovatel tvrdí, že předčasné splacení není možné, je to porušení zákona.

5. Profesionální komunikace

Seriózní poskytovatel má profesionální webové stránky, dostupnou zákaznickou podporu a jasné kontaktní údaje včetně IČO a sídla společnosti. Vyhněte se firmám, které používají pouze mobilní telefon nebo e-mail bez dalších kontaktů.

6. Realistické nabídky

Buďte opatrní na slibované půjčky zdarma nebo extrémně výhodné podmínky. Ačkoliv některé společnosti opravdu nabízejí první půjčku bez úroku, vždy si ověřte všechny podmínky. Pokud to zní příliš dobře, než aby to byla pravda, pravděpodobně to pravda není.

7. Nikdy nevyžadují platbu předem

Žádný licencovaný poskytovatel po vás nebude chtít platbu předem za vyřízení, za ověření nebo za cokoliv jiného, než je samotná půjčka. Pokud po vás někdo chce zaplatit poplatek ještě před schválením půjčky, jde téměř jistě o podvod.